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银行理财子公司净资本不得低于5亿、不低于净资产40% 专家解

  • 2019-11-08 19:07:48|

每个记者:李玉文每个编辑:易启江

9月20日,中国银行业监督管理委员会(以下简称“净资本管理办法”)公开征求意见。按照监管标准,银行理财子公司净资本不得低于5亿元人民币,不得低于净资产的40%。同时,监管还要求理财子公司的净资本不得低于风险资本,以确保理财子公司保持足够的净资本水平。

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《净资本管理办法》由四章二十条组成,包括总则、净资本监管标准、监督管理、补充规定等。主要规定理财子公司净资本管理的监管标准和监管措施。

根据中国保监会相关部门负责人对《净资本管理办法》制定背景的介绍,现行金融子公司监管制度有明确要求。《金融子公司办法》第四十五条明确规定,“银行金融子公司应当符合净资本监管要求。有关监管规定由国务院银行业监督管理机构另行制定”。

此外,符合类似资产管理机构的监管要求。自2010年以来,原银监会颁布实施了《信托公司净资本管理办法》,中国证监会也相继颁布了证券公司、基金管理公司子公司等一系列净资本监管制度。因此,对理财子公司实施净资本管理有利于符合类似资产管理机构的监管要求,确保公平竞争。

《净资本管理办法》表明,金融子公司净资本管理主要包括净资本、风险资本和净资本监管标准。

其中,净资本管理应符合以下两个标准:一是净资本不低于5亿元,不低于净资产的40%;第二,净资本不得低于风险资本,以确保理财子公司保持足够的净资本水平。

银行业监督管理机构可以根据银行业金融子公司的治理结构、风险控制和合规管理,调整不同银行业金融子公司的净资本监管要求,但不得低于最低监管标准。

此外,净资本的计算公式为:净资本=净资产-∑(应收账款余额×扣除比例)-(其他资产余额×扣除比例)-或有负债调整项目/-国务院银行业监督管理机构认可的其他调整项目。

风险资本的计算公式为:风险资本= ∑(自有资金投资的各项资产余额×风险系数)∑(理财资金投资的各项资产余额×风险系数)∑(其他业务余额×风险系数)。

风险系数是指按照国务院银行业监督管理机构的规定,对金融管理子公司自有资金投资、金融管理业务及其他业务的各项资产给予的相应权重。具体数值参照类似资产管理机构的系数设置,部分风险系数根据金融子公司的实际情况进行相应调整。

除净资本管理的计算要求和监管标准外,《净资本管理办法》还提出了一些监管要求,主要如下:

一是落实主要责任。规定理财子公司董事会对公司净资本管理负最终责任。高级管理层负责组织实施净资本管理,并至少每季度向董事会书面报告一次净资本管理情况。

二是明确监管报告要求。金融子公司应定期提交净资本监管报表,并对相关报表的真实性、准确性和完整性负责。

第三是明确重大问题的报告责任。金融子公司的净资本、净资本与净资产之比、净资本与风险资本之比等指标与上一报告期末相比变化超过20%或者不符合监管标准的,应当向银行业监督管理机构提交书面报告并说明原因。

第四,明确信息披露要求。金融子公司应在其年度报告中披露净资本管理情况。

第五,需要采取监管措施。对不符合净资本管理要求的金融子公司,银行业监督管理机构可以依法采取相关监管措施。

去年新的资本管理和财务管理条例生效后,许多银行积极准备设立金融子公司。截至目前,中国建设银行、中国工商银行、中国银行、中国银行五大国有银行的金融子公司已经全部开业。还有光大银行、招商银行、邮政储蓄银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行、惠州银行等被批准建立金融子公司的银行。

中原银行首席经济学家王军认为,《净资本管理办法》的出台将有助于巩固抵御风险的能力,为金融子公司的稳定运行奠定良好基础。

盘古智库高级研究员吴琪(Wu Qi)对《国家商报》表示,《净资本管理办法》旨在创造公平竞争的行业环境,促进金融子公司的标准化和可持续发展。一方面,与信托、基金等资本管理同行一样,金融子公司受到净资本管理和约束,以避免监管套利。另一方面,通过净资本约束,控制其非理性扩张,引导其坚持为他人委托理财的业务来源。

吴琪表示,通过对金融子公司的净资本管理,有利于防范流动性风险,保护投资者权益,保持充足且易于变现的流动性资产。此外,它可以有效地将风险与银行的母行隔离开来,防止风险传递给银行。

王新银行首席研究员、中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受记者采访时表示,金融子公司净资本管理办法的制定和金融子公司净资本管理的实施,有利于加快完善金融子公司配套监管体系,引导金融子公司建立适合业务模式和风险特征的净资本管理体系,从制度上保证金融子公司稳健经营和稳步发展。同时,各大资产管理机构建立净资本管理体系,将有助于确保同类资产管理机构之间的公平竞争,防止监管套利,促进整个资产管理行业健康有序发展。

董希淼还提到,根据《金融子公司办法》,金融子公司发行的公开发行金融产品可以直接投资于股票。值得注意的是,《净资本管理办法》在计算时将理财资金投资股票对应的风险资本风险系数设定为零。这有助于培育理财子公司股权资产的投资能力,发展壮大机构投资者队伍,引导理财基金以合法形式投资股市,为股市带来长期稳定的增量基金。

国家商业日报

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